USDT冻账户解冻全攻略：如何应对加密货币交易风险

文章开始前我进行简单的科普，根据我国相关政策，可做出如下解读：
1、虚拟货币在我国不能当人民币使；

2、比特币等虚拟货币是一种“虚拟商品”

3、虚拟货币相关的金融活动是违法的；

4、个人之间的虚拟币与法币，虚拟币之间的交易未被禁止。

所以，单纯的买卖虚拟货币本身并不违法，但交易本身容易涉及到违法或犯罪行为。难免收到黑钱或者黑U被冻卡。

为什么冻我卡？怎么才能解冻？本文将解答这一系列的问题。

1??第一步：获取冻结的详细相关信息

??如何获取相关的详细冻结信息呢？

最简单、最便捷的方式就是到开户行，带上身份证件、银行卡等相关材料（如果是委托查询的需要出具有效的授权委托书）。

当然如果你为了省事，电话咨询开户行，遇上比较好说话的客户小姐姐，进行一系列的相关信息认证，也是可以查询到有关详细信息的。

你可以查询到如下的信息，这些信息是你解冻的最关基础，也是最为关键的信息。那么你将会查询到：

1/冻结主体（那个公安机关甚至具体到那个派出所、承办警官；税务机关、海关、法院检察院或者银行自身因为风控冻结等）；

2/冻结时间（什么时候开始冻结的，从什么时候开始到什么时候结束的冻结期限）；

3/冻结缘由（是因为收到网赌资金、地下钱庄转钱、刷卡、跑分、私自兑换外币、涉嫌诈骗款进入、还是涉嫌犯罪的资金进入你的账户等等）；

4/冻结的金额；

5/冻结的是哪一笔金额；

6/冻结文书号。

??如果银行不给你提供如何办？

1/作为储户的卡主与银行之间是合同法律关系，银行有义务向储户告知银行卡被冻结的信息。如银行拒绝提供相应信息，可以向上级银行咨询或投诉（向银行的监督部门银保监会进行投诉），务必拿到冻结信息，否则你无法开展下一步解冻工作。

2/有时候银行出于某些原因不直接打印出来，而让你用笔抄录冻结的相关信息。当然也可能确实冻结机关留下的信息确实很少，那就只能自己打电话去冻结机关，依次序询问，进而挖出相关冻结信息。其实冻结公安警察蜀黍也是希望涉案账户的主人积极主动联系蜀黍，这样蜀黍可以尽可能地搜集可疑信息，当然一方面也担心误冻，一旦确认误冻会尽快解冻的。

3/户主留给银行的手机短信收到了有关冻结的详细信息，只要你在开户行留下的电话号码没有变更或者变更后及时反馈给银行，短信内容也会详细告知冻结的详细信息（冻结主体、时间、缘由、金额、文书号、承办警官、联系电话，甚至需要提供的详细材料清单），当然你的手机没有设置拦截信息哈。

2??第二步：联系冻结公安机关

??积极联系公安机关。

1/有些冻结的银行卡过了 3 天后会自动解冻，但是一旦过了 3 天后没有解冻，大概率是冻结期限 6 个月了。

2/此时你必须联系办案机关，找到办案机关、经办人交涉，可能你会长达数天或更久时间电话无人接听，让你非常不爽，那是因为他们冻结的账户非常多，非常多人拨打这个电话，需要多点耐心和选择不同时间段拨打。

3/一般来说，每一个冻结银行账户的措施，都有严格的法律手续，通常经办的警官联系上后，你可以向他了解情况，告知冻结你银行卡的理由和依据，核实有没有搞错。

4/接着向冻卡机关说明出售 USDT 的目的合法并且对收到 “赃款” 不知情的事实。因为冻卡机关只是根据当事人的银行流水，确认当事人收到 “赃款” 的事实，对于当事人是如何收到 “赃款” 则一概不知，更不知道当事人从事虚拟货币交易的事实；而当事人知道的仅仅是自己买卖 USDT 的事实，对于收到何种性质的款项是完全不知情的。因此，当事人应在第一时间告知冻卡机关出售 USDT 的事实，这是自己可能收到不明款项的主要原因。

当事人与冻卡机关进行初步沟通后，应当查询个人在虚拟货币交易平台的交易记录以及被冻结银行卡的流水，核实导致被冻卡的交易是否存在，核对交易记录及银行卡流水，比对信息是否匹配，以核实该交易的真实性以及是否本人进行的交易。这是为了防止出现 “误冻” 的情况。

4/他会告诉你涉案的款项，需要准备的资料，而那些涉案的汇款人基本上都可能是我们毫不认识的（尤其是外贸公司、涉赌资金、地下钱庄洗钱、诈骗资金洗白、外汇资金等，通过购买商品的方式洗白，甚至有些人花少量的钱购买 “来路不明的钱” 支付购买商品货款），这些都是卖U的时候容易遇到的资金问题。

5/假如蜀黍需要你到公安机关笔录，如果是实实在在的卖U，绝对不用害怕，也不用恐惧自己的某个环节是不是存在缺陷，因为警官要查的是你和这笔款项的关系，而不是查你的其他问题，是不是交易对象认识与否，只要实事求是地提供交易的材料即可，当然也不排除个别蜀黍以此为由进行威慑。

6/如果你的金额较大，蜀黍又强势要求上门笔录，如果你觉得心虚、底气不足，不妨找个律师朋友陪同前往。

7/你的态度尽可能温和一点，取得蜀黍的理解、同情、怜悯，至少不反感，态度要好，要诚恳，不要一副得理不饶人心态，期望得到理解，除非万不得已不要耍横，尤其你确实是涉赌人员，惹毛了，真有可能采取行政拘留，到时候就后悔莫及。

3??第三步：准备并提交相关证据材料

1/需要准备的材料可以参考如下目录清单，当然通过快递（最后顺丰或者 EMS 快递）邮寄送达，事后电话确认是否收到。

2/需要准备材料清单：

身份证明：提供有效身份证件（如身份证、护照）以验证身份。

交易记录：提交相关的交易记录或交易截图，说明 USDT 交易的具体情况，包括买卖时间、金额和对方信息、交易所聊天记录等。

资金来源证明：如果有，提供资金来源的证明文件，证明资金合法。以此叔叔确凿无疑地表明你的资金流动有着坚实的合法根基，绝不存在任何违法违规的蛛丝马迹。

5??第四步：蜀黍审查并要求补充、完善材料

根据要求提交了相关的材料之后，根据实务情况，蜀黍可能还会要求你补充、完善材料，为什么会出现这样的情况呢？

明明是按照要求清单列明的材料清单提交的呀，因为发给你的清单基本上都是模板材料清单呀，但是每个人冻结账号的事由千奇百怪（涉赌、涉诈、地下钱庄、为非法兑换外币、嫌疑账户进入的资金、POS 机刷卡、套现、跑分等），所以实际审查的时候发现还需要补充、完善因为冻结个案特定的材料。

??未移交检察院或法院阶段

如果没有移交检察院或法院之前，一般蜀黍收到材料后一周内会审核材料，有时候也可能二周内乃至一个月集中审查一次材料，毕竟不可能给你 “提供一对一的个性化服务”，因为冻结的都是批量冻结，不是你一个人的案件。

审查过程中会根据个案情况要求补充完善材料，待你补充材料蜀黍收到后又要审查一段时间，最后走公安内部审批解冻程序，审查通过后也会集中送达银行解冻，所以耐心地等候时间哈，因为可能都是批量审查、批量补充材料、批量审批解冻、批量送达银行解冻。

??已移交检察院或法院阶段

已经移交检察院或法院之后，乃至已经划扣。如果到了这个时候，相当于 “木已成舟” 了，尤其是已经划扣了冻结的资金，难度更大。

没有划扣之前，遇上好的蜀黍，请求补交（如果你之前不知道冻结或者没有提交材料）、补充、完善材料送至检察院或法院，但是实际中有点麻烦，毕竟此时不是一个办案机关的事情，牵涉几个部门了。

如果已经划扣，那就更麻烦，解冻的难度，需要提交的材料会更多，因为要推翻蜀黍、法院的划扣是一件很麻烦的事情，大家可以脑补一下，没有划扣、没有提交材料法院或检察院之前，公安机关一家处理相对会好很多。

??注意：虽然前面也说了，炒币不违法，但就目前与公安交涉的实际情况来看，退赔一定的款项给涉案相关的被害人，这一点不可避免。虽然我也很理解大家的心情，只是卖个U，结果不仅被冻卡，还要被警察当坏人看，自己本是受害者，还要赔钱给别人？

但是比如说，流入你卡中的是缅北的电诈款，这种的话，被害人的钱铁定打水漂了，公安很难抓到人的。但被害人确实有损失，怎么办呢？有的被害人还会因为公安不立案或者立案后没有进展不断的投诉举报。所以，办案单位也有自己的难处……所以，让卡主退赔，可能就是办案单位在各方诉求中寻求的一个平衡吧？

5??第五步：申诉、控告，要求解冻

根据法律规定，与犯罪案件无关的财产应当解除冻结，扣押的与案件无关财物，应当发还给当事人。所以，你要求办案机关、经办人解除对你银行卡的冻结措施，如果证据、材料、理由是非常充分的，你要据理力争，否则没有人会把你当回事。

在你向办案机关、经办人员沟通，依法依规要求解除冻结措施，却始终没有得到回应时、不予解除冻结时，你可以进行控告申诉：

??向公安机关的控告申诉部门申诉

首先，向公安机关的控告申诉部门（可以同级的公安警务督察及上一级的公安警务督察，什么是督察呢？就是针对公安内部违法违规行为进行惩戒、监察的部门）提出控告申诉。每个地方的公安机关，都会有控告申诉部门，专门受理对办案机关、办案民警违法办案的控告申诉。你可以向这些部门提出控告申诉，要求公安机关监督办案人员依法办案，依法解除违法冻结措施。

??向检察机关控告申诉部门提出监督

其次，向检察机关控告申诉部门提出监督（检察院是公安机关的监督机关）。每个检察院都有控告申诉部门，控告申诉部门具有侦查监督的职能。所谓侦查监督就是对公安机关的侦查行为进行监督，如果侦查行为不合法，检察机关有义务进行法律监督，进行纠正。因此，公安机关违法冻结你的银行卡，属于侦查行为违法的情况，你可以向同级的检察机关提出控告申诉，要求立案监督，纠正公安机关的违法侦查行为。

当然，盲目地想通过此类方式解决，只会适得其反，请慎重处理，应当做到有的放矢，针对性地解决问题。毕竟蜀黍也是常人，只是外表穿了件制服，也有七情六欲，实务中也有蜀黍们故意为难甚至公权私用的情况发生，大家脑补一下之前的冤假错案如何产生的，难道他们不知道吗？甚至激怒了蜀黍，可能适得其反。

当然申诉也需要提供相关的材料，材料基本上同提交给公安机关的材料，具体根据各地检察机关而定。

6??第六步：行政复议或行政诉讼

前面的所有渠道用尽，用完之后，黔驴技穷，仍然无法解冻，那就剩下行政复议、行政诉讼了，这个就涉及相对专业的能力了，如果不是法务专业出身，建议委托专业律师。

至于是先行政复议还是直接行政诉讼，还是先行政复议，然后再行政诉讼，每个律师的角度不一样。个人建议是先行政复议，然后行政诉讼，为什么呢？

如果是直接行政诉讼，根据我们国家关于行政诉讼的法院管辖规定，一般都是在基层法院提起，比如对 XXX 市公安局或 XXX 县 / 区公安局提起行政诉讼，是在 XXX 县 / 区法院审理，大家可以想象一下，法院敢不敢审理或者公正性、公平性大家可以思考一下。

但是如果提起行政复议，上一级的主管公安机关或主管公安的所在地的政府，是公安的直接领导，如果确实是错了或者你有充分的事实依据，纠正的可能性还是蛮大的。

所以我个人建议是先行政复议而后行政诉讼，因为这里涉及较为专业的内容，点到为止，不要越说大家越糊涂。

??最后我们如何做到更安全地出金：

1/选择大型交易所

使用大型、知名的加密货币交易所平台，如 OKX、币安等，这些平台通常具有更加成熟和可靠的风控体系，真的万一被冻结，也可以让警官联系交易所进行调查。

2/实名打款要求

在进行卖 USDT 时，确保对方使用实名账户打款。许多交易所要求打款人的信息与交易所注册一致，如果发现信息不匹配，应立即放弃交易。

3/选择信誉良好的商家

在平台内选择评级高、信誉好的商家进行交易。交易所通常会对商家进行评级，选择这些商家可以降低风险。

4/尽量延迟提现

收到款项后，不要立即提现。最好等待一段时间，比如一个月或更长，这样不容易被银行系统检测到风控。

5/使用专用银行卡

为出金专设一个银行卡，避免使用工资卡或房贷卡等日常重要用途的银行卡。一旦账户被冻结，不会对你的日常生活造成影响。

6/谨慎使用支付宝或微信

与银行卡相比，支付宝或微信账户更容易被冻结。一旦账户被冻结，可能会对生活造成很大不便。

7/保存交易记录和聊天记录

保留所有交易记录和银行流水证据。这些记录在账户被冻结时可以作为重要的证明材料，有助于解冻过程。

通过采取上述措施，可以在一定程度上降低交易过程中的风险，保护自己的资金安全。